Das Wichtigste in Kürze.
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Sichere am Unfallort Fotos, Kontaktdaten und Zeugen, bevor die Fahrzeuge weg sind.
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Melde den Schaden bei der Haftpflichtversicherung der Gegenseite. Deine eigene Versicherung informierst du zusätzlich, weil dein Vertrag das verlangt.
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Reiche Gutachten oder Kostenvoranschlag mit der Schadennummer ein.
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Fordere neben der Reparatur auch Wertminderung, Nutzungsausfall oder Mietwagen und Kostenpauschale.
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Lass die Schuldfrage früh prüfen, weil ein Streit darüber die Auszahlung um Wochen verzögert.
Worum geht es bei der Schadensregulierung?
Schadensregulierung meint den gesamten Weg vom Unfall bis zur Auszahlung: die Aufnahme des Schadens, die Prüfung durch die Versicherung und die Leistung an die geschädigte Person. Zuerst richtet sich der Anspruch gegen die Person, die den Unfall verursacht hat, und gegen deren Haftpflichtversicherung. Erst danach fließt Geld.
Genau hier liegt häufig Konfliktpotenzial. Wer Verursacher und wer Geschädigte ist, entscheidet darüber, wer wem wie viel ersetzt. Ein unklarer Hergang verändert die ganze Abwicklung, deshalb zählt die erste Stunde nach dem Unfall mehr als jede später geführte Debatte.
Am Unfallort: Was tun bei einem Unfall?
Halte dich an diese Reihenfolge:
- Schalte die Warnblinkanlage ein, sichere die Unfallstelle ab, leiste erste Hilfe bei Verletzten und rufe ggf. Polizei (110) und Rettungsdienst (112).
- Tausche mit der Gegenseite Name, Anschrift, Kennzeichen und Versicherung.
- Fotografiere die Endstellung beider Fahrzeuge, möglichst aus mehreren Winkeln.
- Halte die Schäden an beiden Fahrzeugen fest und achte darauf, dass das Kennzeichen der Gegenseite vollständig im Bild ist.
- Fotografiere Brems- und Splitterspuren. Gummi- und Glasspuren geben später Hinweise auf den Hergang.
- Notiere Namen und Kontaktdaten von Zeugen. Bestreitet die Gegenseite später ihr Verschulden, sind Zeugen das stärkste Beweismittel.
- Gib auch der Gegenseite deine Daten, damit sie die Schadennummer an ihre Versicherung weitergeben kann.
Wer hier sauber arbeitet, spart sich später Wochen. Wer die Stelle räumt, ohne zu fotografieren, verliert Beweise.
Was muss ich nach dem Unfall tun?
Schritt 1: Schaden bei der Haftpflichtversicherung der Gegenseite melden
Zu Hause angekommen, kontaktierst du die Versicherung der Gegenseite und meldest den Schaden. Die Versicherung nimmt deine Daten auf, fragt nach dem Hergang und nach den Fahrzeugdaten. Im Gegenzug bekommst du eine Kontaktperson und eine vorläufige Schadennummer. Notiere beides sofort, denn diese Nummer begleitet jeden weiteren Schritt.
Vorsicht bei der Frage nach einem Sachverständigen. Manche Versicherer bieten an, ein eigenes Büro mit der Begutachtung zu beauftragen. Nimmst du das an, bewertet ein Büro im Auftrag der Partei, die zahlen muss, deinen Schaden. Das Gutachten gehört in deine Hand: Bei einem unverschuldeten Unfall darfst du den Sachverständigen selbst wählen.
Bei einem unverschuldeten Unfall entscheidest du in der Regel selbst, wer das Gutachten erstellt. Unterschreib deshalb nichts, bevor das geklärt ist.
Schritt 2: Versicherung prüft den Unfallhergang
Die Versicherung wendet sich an ihre Versicherungsnehmerin oder ihren Versicherungsnehmer, also an die Person, die den Unfall verursacht hat, und befragt sie zum Hergang. Liegen beide Schilderungen vor, vergleicht sie die Darstellungen. Passen sie zusammen, steht die Haftung fest, im klaren Fall zu 100 Prozent.
In der Praxis kommt es genau an dieser Stelle zu Konflikten. Häufig bringt die Gegenseite die Betriebsgefahr ins Spiel. Gelingt ihr das, trägst du eine Mithaftung von häufig 20 bis 25 Prozent und bekommst entsprechend weniger Geld.
Bleibt der Hergang streitig, entscheidet der Beweiswert deiner Unterlagen. Fotos, Zeugenaussagen und ein unabhängiges Gutachten entscheiden diesen Punkt.
Schritt 3: Gutachten oder Kostenvoranschlag einreichen
Sobald dir das Gutachten zu deinem Fahrzeug vorliegt, sendest du es an die Versicherung der Gegenseite und nennst die Schadennummer. Liegt nur ein Kostenvoranschlag vor, ergänzt du ihn um Schadenfotos. Aus diesen Unterlagen ergibt sich die Höhe des Fahrzeugschadens, den die Versicherung zu ersetzen hat.
In diesem Stadium kannst du mit einer Abtretungserklärung festlegen, an wen welche Beträge ausgezahlt werden. Das ist zum Beispiel sinnvoll, wenn die Werkstatt oder der Abschleppdienst direkt abrechnen soll.
Schritt 4: Weitere Ansprüche geltend machen
Mit der Reparatur ist der Fall selten erledigt. Neben dem reinen Fahrzeugschaden stehen dir je nach Situation weitere Positionen zu. Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten.
| Position | Wann sie zusteht | Wer sie trägt |
|---|---|---|
| Reparaturkosten | Immer, wenn reparabel | Haftpflicht der Gegenseite (bei eigener Unschuld) |
| Wertminderung | Meist bei jüngeren Fahrzeugen nach fachgerechter Reparatur | Haftpflicht der Gegenseite (bei eigener Unschuld) |
| Nutzungsausfall oder Mietwagen | Während der Reparaturdauer | Haftpflicht der Gegenseite (bei eigener Unschuld) |
| Kostenpauschale | Als Ausgleich für Telefon, Porti, Fahrten | Haftpflicht der Gegenseite (bei eigener Unschuld) |
| Verdienstausfall | Wenn der Ausfall belegt ist | Haftpflicht der Gegenseite (bei eigener Unschuld) |
| Abschlepp- und Standkosten | Vom Unfallort zur Werkstatt | Haftpflicht der Gegenseite (bei eigener Unschuld) |
Wie lange dauert die Schadensregulierung?
Nach abgeschlossener Prüfung zahlen Versicherer üblicherweise innerhalb weniger Werktage. Der entscheidende Faktor ist nicht der Versicherer, sondern der Zeitpunkt, an dem deine Unterlagen vollständig vorliegen. Ohne Gutachten oder bei offener Schuldfrage läuft keine Prüffrist.
Ein Vorschuss ist möglich. Du musst die Reparatur also nicht aus eigener Tasche vorfinanzieren, während die Versicherung noch prüft.
Was ist, wenn …?
Was ist, wenn die Versicherung der Gegenseite gar nicht antwortet?
Dann setze eine Frist von zwei Wochen und verlange eine Zwischennachricht. Kommt weiter nichts, hilft der Weg über ein anwaltliches Schreiben, weil es die Bearbeitung nachweisbar in Gang setzt. Deine nächste Aufgabe: Alles, was du versendet hast, mit Datum dokumentieren.
Was ist, wenn die Versicherung deinen Schaden kürzt?
Kürzungen betreffen häufig Stundenverrechnungssätze, Verbringungskosten oder die Mietwagendauer. Eine Kürzung ist kein Bescheid mit laufender Widerspruchsfrist, du kannst die Positionen also einzeln begründen lassen. Dein nächster Schritt: die Abrechnung prüfen lassen und die strittigen Posten schriftlich nachfordern.
Was ist, wenn du eine Teilschuld bekommst?
Dann mindert sich dein Anspruch anteilig, oft um 20 bis 25 Prozent. Prüfe, ob die Betriebsgefahr korrekt begründet ist, denn der bloße Hinweis genügt rechtlich selten. Dein nächster Schritt: die Begründung schriftlich anfordern.
Was ist, wenn dein Fahrzeug geleast oder finanziert ist?
Dann steht der Ersatz für den Fahrzeugschaden in der Regel der Leasinggeberin oder der Bank als Eigentümerin zu. Reparatur und Abrechnung laufen trotzdem wie gewohnt, nur der Zahlungsempfänger kann ein anderer sein. Dein nächster Schritt: die Abwicklung mit der Leasinggeberin oder der Bank abstimmen.
Was ist, wenn die Person geflüchtet ist?
Dann erstattest du Anzeige bei der Polizei. Bleibt die Person unbekannt, kommt für den Fahrzeugschaden meist nur deine eigene Vollkasko in Frage. Personenschäden kann die Verkehrsopferhilfe übernehmen. Dein nächster Schritt: Anzeige erstatten und alle Spuren am Fahrzeug fotografieren, bevor du es wäschst.
Was ist, wenn sich eine Verletzung erst Tage später zeigt?
Dann dokumentierst du den Zusammenhang ärztlich und meldest ihn der Versicherung nach. Beschwerden nach einem Schleudertrauma zeigen sich oft erst nach Stunden oder Tagen. Der Anspruch bleibt bestehen, wenn der Zusammenhang mit dem Unfall ärztlich belegt ist. Dein nächster Schritt: zeitnah einen Arzttermin mit Unfallbezug.
Irrtümer im Check.
Irrtum: „Mein eigener Versicherer kümmert sich um den Schaden.“
Richtig ist: Bei einem unverschuldeten Unfall läuft der Anspruch gegen die Haftpflichtversicherung der Gegenseite. Der eigene Versicherer ist nur informiert, weil die Anzeigepflicht aus dem Vertrag greift.
§ 115 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 VVG, § 7 Abs. 1 StVG und § 30 Abs. 1 VVG
Irrtum: „Ohne Polizei vor Ort bekomme ich nichts erstattet.“
Richtig ist: Die Polizei ist bei reinem Sachschaden hilfreich, aber keine Voraussetzung. Entscheidend sind Fotos, Kontaktdaten und Zeugen.
Irrtum: „Die Versicherung zahlt die Reparatur erst, wenn ich sie vorfinanziert habe.“
Richtig ist: Ein Vorschuss ist möglich, damit die Reparatur startet. Sag der Versicherung früh und schriftlich, dass du ohne Vorschuss keinen Reparaturauftrag erteilen kannst.
Irrtum: „Ein Kostenvoranschlag der Werkstatt genügt bei jedem Schaden.“
Richtig ist: Über der Bagatellgrenze von rund 700 Euro darfst du ein Gutachten auf Kosten der Gegenseite einholen. Darunter genügt meist ein Kostenvoranschlag.
Häufige Fragen.
Muss ich den unverschuldeten Unfall meiner eigenen Versicherung melden?
Ja. Der Kfz-Versicherungsvertrag enthält eine Anzeigepflicht, auch wenn dich keine Schuld trifft. Solange die Haftpflicht der Gegenseite reguliert, sinkt dein Schadenfreiheitsrabatt dadurch nicht. Die Meldung schützt dich außerdem, falls sich später eine Teilschuld herausstellt.
Muss ich den Unfall der Polizei melden?
Bei reinem Sachschaden musst du das nicht. Sinnvoll ist es trotzdem, wenn der Hergang strittig ist oder die Gegenseite sich entfernt. Die Aufnahme sichert Beweise, die du später brauchst.
Was passiert, wenn ich den Unfall zu spät melde?
Dann kann die Versicherung die Regulierung verzögern und Nachfragen stellen. Der Versicherung der Gegenseite sollst du den Unfall innerhalb von zwei Wochen melden (§ 119 VVG), deiner eigenen Versicherung laut Vertrag meist innerhalb einer Woche. Melde den Schaden deshalb in den ersten Tagen.
Bekomme ich einen Mietwagen gestellt?
Bei unverschuldetem Unfall trägt die Haftpflicht der Gegenseite in der Regel die Kosten für einen Ersatzwagen oder den Nutzungsausfall. Entscheidend ist die Reparaturdauer, die sich aus dem Gutachten ergibt.
Wer sucht das Gutachten aus?
Du. Beauftragst du ein unabhängiges Büro deiner Wahl, hältst du die Höhe des Schadens selbst in der Hand. Lässt du dagegen die Versicherung der Gegenseite entscheiden, beauftragt die Partei das Gutachten, die den Schaden bezahlen muss.
Wie hoch ist die Bagatellgrenze?
Eine gesetzliche Grenze gibt es dafür nicht. In der Rechtsprechung liegt sie bei rund 700 Euro (BGH, Urteil vom 30.11.2004, Az. VI ZR 365/03). Darunter genügt meist ein Kostenvoranschlag.
Nächster Schritt.
Der Fall steht und der Papierkram ist trotzdem da. Wenn du die Schritte lieber abgibst, prüft Dein Unfall-Concierge deine Ansprüche, koordiniert alle Beteiligten und behält die Fristen im Blick. Ein Anruf genügt, um zu klären, wie dein Fall liegt.
Telefon: 0800 – 30 111 60
